टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर — तुम्हाला किती कव्हर आवश्यक आहे?
Human Life Value पद्धत वापरून तुमचा टर्म इन्शुरन्स कव्हर गॅप मोजा — उत्पन्न बदली, थकीत कर्जे आणि भविष्यातील उद्दिष्टे, वजा तुमच्याकडे आधीपासून असलेले संरक्षण.
तुम्ही प्रत्यक्षात किती टर्म कव्हर घ्यावे?
1 मिनिटाची गणना तुम्हाला तुमचे उत्पन्न, दायित्वे आणि विद्यमान संरक्षण यावर आधारित कव्हर-गॅपचा अंदाज देते — याच Human Life Value पद्धतीचा वापर करून, जी आमच्या टर्म इन्शुरन्स मार्गदर्शकात सांगितली आहे.
नोंदणीची गरज नाही. तुमचा डेटा तुमच्या ब्राउझरबाहेर कधीही जात नाही.
तुमचे उत्पन्न आणि दायित्वांबद्दल सांगा
पगार किंवा व्यवसायातून मिळणारे तुमचे एकूण वार्षिक उत्पन्न.
गृहकर्ज, वाहन कर्ज आणि वैयक्तिक कर्जांची एकूण थकीत रक्कम.
तुमच्या मुलांचे शिक्षण, विवाह किंवा तुमच्या उत्पन्नाशिवाय कुटुंबाला भागवाव्या लागणाऱ्या इतर मोठ्या उद्दिष्टांचा अंदाजित भविष्यातील खर्च.
तुमच्या सर्व विद्यमान टर्म आणि जीवन विमा पॉलिसींची एकूण विमा रक्कम.
बचत, एफडी आणि म्युच्युअल फंड जे तुमच्या कुटुंबाला आधार देण्यासाठी प्रत्यक्षात रोखीत रूपांतरित करता येतील — तुमचा संपूर्ण निवृत्ती निधी नाही.
हा आकडा कसा मोजला गेला
- उत्पन्न गुणक: कव्हर गरजेचा उत्पन्न-बदली भाग मोजण्यासाठी वार्षिक उत्पन्नाचा सामान्यतः वापरला जाणारा वयानुसार गुणक (30 वर्षांखाली 20x, 60 नंतर हळूहळू 2x पर्यंत कमी) वापरला जातो. हा एक इंडस्ट्री थंब रूल आहे, नियामक सूत्र नाही.
- प्रीमियमचा अंदाज नाही: हे टूल फक्त तुमचा कव्हर गॅप मोजते. प्रत्यक्ष प्रीमियम विमा कंपनी, तुमचे आरोग्य आणि अंडररायटिंगवर अवलंबून असतो — प्रत्यक्ष तुलनेसाठी विमा कंपन्यांकडून कोट्स घ्या किंवा आमच्याशी बोला.
- विद्यमान बचत: फक्त अशी बचत मोजा जी तुम्ही तुमच्या कुटुंबाच्या तात्काळ गरजांसाठी प्रत्यक्षात वापराल, तुमची संपूर्ण निवृत्ती निधी नाही.
- वेळोवेळी पुनरावलोकन करा: विवाह, नवीन मूल, नवीन कर्ज किंवा उत्पन्नात मोठा बदल यांसारख्या महत्त्वाच्या घटनांनंतर पुन्हा गणना करा.
अधिक जाणून घ्या
टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटरबद्दल
हे कॅल्क्युलेटर Human Life Value (HLV) पद्धत वापरून तुम्ही किती अतिरिक्त टर्म इन्शुरन्स कव्हर घ्यावे याचा अंदाज देते: उत्पन्न बदली (वयानुसार गुणकाने मोजलेली), अधिक थकीत कर्जे आणि भविष्यातील उद्दिष्टांचा खर्च, वजा तुमचे विद्यमान कव्हर आणि रोख बचत.
गणना कशी केली जाते
कव्हर गॅप = (वार्षिक उत्पन्न × वयानुसार गुणक) + थकीत कर्जे + भविष्यातील उद्दिष्टे − विद्यमान कव्हर − विद्यमान बचत
वयानुसार गुणक हा एक सामान्यतः वापरला जाणारा इंडस्ट्री दृष्टिकोन आहे: तरुण खरेदीदारांना जास्त गुणक मिळतो कारण त्यांना जास्त उरलेल्या कामाच्या वर्षांसाठी उत्पन्न बदली आवश्यक असते, तर निवृत्तीजवळ हा गुणक कमी होत जातो.
रायडर्स, Return of Premium प्लॅन्स आणि विमा कंपनी कशी निवडावी यासाठी संपूर्ण टर्म इन्शुरन्स मार्गदर्शक पहा.
Frequently Asked Questions
टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर कसे काम करते?
हे Human Life Value (HLV) पद्धत वापरते: तुमचे वार्षिक उत्पन्न वयानुसार ठरणाऱ्या गुणकाने (तरुण खरेदीदारांसाठी जास्त) गुणून, त्यात थकीत कर्जे आणि भविष्यातील उद्दिष्टांचा अंदाजित खर्च मिळवला जातो, आणि त्यातून तुमचे विद्यमान जीवन विमा कव्हर व रोख बचत वजा केली जाते. परिणाम म्हणजे तुम्हाला आवश्यक असलेला अंदाजित अतिरिक्त टर्म कव्हर.
कॅल्क्युलेटर प्रीमियमची रक्कम का दाखवत नाही?
टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम हा विशिष्ट विमा कंपनी, तुमचे आरोग्य, व्यवसाय आणि अंडररायटिंगच्या निकालावर अवलंबून असतो — या घटकांची माहिती या कॅल्क्युलेटरकडे नसते. त्यामुळे हे टूल फक्त तुमच्या इनपुट्सवरून मोजता येणाऱ्या एका नंबरवर लक्ष केंद्रित करते: तुम्हाला किती कव्हर आवश्यक आहे.
कॅल्क्युलेटर कोणता उत्पन्न गुणक (income multiplier) वापरतो?
हे एक सामान्यतः वापरले जाणारे इंडस्ट्री थंब रूल वापरते: 30 वर्षांखालील वयासाठी वार्षिक उत्पन्नाच्या 20 पट, आणि 30, 40, 50 च्या दशकांत हळूहळू 15x, 10x, 5x, 2x पर्यंत कमी होत जाते. याचे कारण असे की तरुण खरेदीदारांना उरलेल्या जास्त कामाच्या वर्षांसाठी उत्पन्न बदली आवश्यक असते.
कॅल्क्युलेटरमध्ये माझी संपूर्ण निवृत्ती बचत विद्यमान बचत म्हणून मोजावी का?
नाही. फक्त अशी बचत आणि गुंतवणूक समाविष्ट करा जी तुम्ही तुमच्या कुटुंबाच्या तात्काळ गरजांसाठी प्रत्यक्षात वापराल — तुमची संपूर्ण निवृत्ती निधी नाही, जो वेगळ्या उद्देशासाठी राखीव आहे.
Ready to turn this into a real plan?
Artha Auto-Plan builds your complete financial roadmap — SIPs, insurance, emergency fund — personalised to your income and goals.
Disclaimer: Returns are not guaranteed or assured. The calculator's accuracy is not warranted. Before making any investment decisions, please seek advice from your financial advisors.
